房屋贷款可以采用抵押或质押作为担保方式。这两种方式在担保物的性质、权利转移和追偿方式等方面存在差异。
具体而言，抵押是指借款人将其房产等动产或不动产作为担保物，向金融机构申请贷款，并在贷款期间保留抵押物的所有权。如果借款人无法按时还款，银行有权按照合同约定变卖抵押物，收回债权。虽然抵押物所有权仍归借款人所有，但在贷款期间需要保持抵押物的完好状态。
质押则是指借款人将有价证券、存款等动产作为担保物，向金融机构申请贷款，并将质押物的所有权转移给银行。如果借款人无法按时还款，银行有权按照合同约定变卖质押物，收回债权。在贷款期间，质押物的所有权属于银行，但在借款人还清贷款后，所有权将归还给借款人。
一般来说，房屋贷款更常采用抵押方式，因为房产作为不动产具有相对稳定的价值和流动性。同时，抵押方式可以避免在贷款期间无法使用抵押物的情况。然而，质押方式更适用于有价证券、存款等动产的贷款，因为这些质押物具有高流动性，易于变现，并且所有权转移可以增强银行的担保措施。
总之，房屋贷款的担保方式可以是抵押或质押，具体取决于借款人与银行的协商和合同约定。在选择担保方式时，需要综合考虑担保物的性质、价值和流动性等因素，以确保担保措施的有效性和安全性。
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